【圣路易时报讯】近年来，越来越多的美国人选择提前申请社会保障（社保）福利，尤其是在面对个人财务压力和社保制度未来不确定性的情况下。根据最新的统计数据，申请人数急剧上升，很多人选择提前申请社保福利，远超预期。
以一位名叫Linda的65岁退休女性为例：她原本计划在67岁时申请社保，以领取全额福利。然而，近期关于社保资金可能耗尽的新闻频频出现，加上她的401(k)投资表现不佳，使她决定改为65岁申请福利。她最终的每月福利为1633美元，比原计划少了大约130美元。如果她等到70岁才申请，每月福利可能会接近2000美元，但她担心“将来可能没有那么多钱可以发放”，因此选择了保守的做法，提前锁定福利。
Linda的做法并不孤单。今年美国申请社保福利的人数激增，许多人选择比原计划更早退休或申请福利，尤其是在面对不断变化的政治和经济环境时。根据社保管理局（SSA）的数据显示，2025年初至今的退休工人申请量大幅增加，超出了社保局的预期。这种趋势也给社保系统带来了压力。
美国公民可以在62岁时开始领取社保退休福利，然而，只有当他们达到完全退休年龄（Full Retirement Age, FRA）时，才能获得全额福利。如果你在2025年满62岁，你的FRA为67岁。如果你选择在62岁时申请福利，你将每月损失大约30%的社保收入。如果你选择推迟领取，直到70岁，你将因为“延期退休抵免（Delayed Retirement Credits）”而每年获得约8%的额外福利，最多可增加24%。例如，假设你的FRA月福利是$2,000，如果你等到70岁才申请，你的月福利将增加到$2,480。
要获得最高社保福利，以下几点非常关键：
- 工作满35年或以上: 社保是根据你收入最高的35年计算的。如果你工作年限不足35年，其余年份将被计算为0，从而拉低你的平均收入。要获得最高社保福利，你必须有35年以上、甚至更长时间的工作记录。
- 最大化收入并达到缴税上限: 社保计算基于你每年的缴税收入（W-2工资或自雇收入），每年有最高应税上限（2025年为$168,600）。如果你每年都达到或超过这个上限，你未来可获得的社保福利将更高。
- 推迟领取直到70岁: 推迟领取社保是提高福利最直接的方法。每推迟一年（在FRA之后），你的福利将提高约8%。如果你能等到70岁申请领取，将可获得最高的月付款额。
- 确保无罚款或扣减: 如果在领取福利期间继续工作，并且尚未达到FRA，收入超出某一限制（2025年为$22,320），可能会临时减少你的社保福利。超过FRA后继续工作则不会影响福利发放，甚至还能提高未来福利。
2024年社保和医疗保险信托基金报告指出，预计到2035年，社保的退休和残疾信托基金将耗尽。如果到时没有进行改革，社保受益人可能会面临高达17%的福利削减。尽管如此，专家表示，即使信托基金耗尽，社保依然能够支付部分福利，只是支付的金额将减少至当前承诺的83%。这使得许多临近退休的人感到焦虑和不安。
此外，美国人面临的通货膨胀也加剧了这种焦虑。根据盖洛普民调，约30%的美国人表示通胀或高生活成本是其家庭面临的最大问题。超过一半的受访者表示他们的财务状况正在变差。这也促使许多像Linda一样的人决定提前领取社保福利，以获得一份稳定的收入来源。
随着越来越多的人考虑申请社保福利，专家建议未来退休者尽可能延迟申请，并确保自己了解所有影响社保金额的因素，从而制定出最有利的退休策略。
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